審計(jì)署接連幾份審計(jì)報(bào)告的釋出，將多年來藏匿在房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的眾多違規(guī)行為曝光。

6月20日，審計(jì)署針對金融風(fēng)險(xiǎn)防控等突出問題，予以審計(jì)并發(fā)布報(bào)告。報(bào)告指出，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信集團(tuán)3家金融機(jī)構(gòu)9家大型國有銀行，違規(guī)向房地產(chǎn)行業(yè)提供融資360.87億元，抽查的個(gè)人消費(fèi)貸款中也有部分實(shí)際流入樓市股市。

值得注意的是，多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)涉及“炒房”現(xiàn)象。據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至6月22日，A股3582家上市公司中，共有1656家上市公司持有投資性房地產(chǎn)，占比46.23%;合計(jì)持有市值9904.66億元，同比增長近兩成。而在去年同期，持有投資性房地產(chǎn)的上市公司數(shù)量為1479家，合計(jì)持有市值8299.13億元。

“審計(jì)報(bào)告釋放出一個(gè)明顯的信號(hào)，房地產(chǎn)調(diào)控進(jìn)一步加強(qiáng)，誓將去杠桿進(jìn)行到底”。有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士向長江商報(bào)記者表示，與以往銀行審計(jì)報(bào)告不同，今年3家銀行的審計(jì)報(bào)告中明確將房地產(chǎn)融資提上臺(tái)面，并單獨(dú)作為一項(xiàng)違規(guī)行為呈列于清單，詳盡地指出具體金額。而作為表外業(yè)務(wù)的理財(cái)資金違規(guī)為房地產(chǎn)提供融資，也是首次被審計(jì)機(jī)關(guān)重視，房地產(chǎn)融資收緊再次被證實(shí)。

17億款項(xiàng)所涉銀行暫未公布

中信集團(tuán)等3家金融機(jī)構(gòu)占大頭

9家大型國有銀行，國有銀行幾乎全部中槍。審計(jì)署6月20日最新審計(jì)報(bào)告顯示，中信集團(tuán)、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行共向違規(guī)房地產(chǎn)行業(yè)提供融資343.69億元，提供剩余17.18億元款項(xiàng)的國有銀行暫未公布。

9家大型國有銀行中，工商銀行2013年至2016年間，河北、江蘇分行未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放并購貸款36.24億元;農(nóng)業(yè)銀行2014年10月至2016年底，農(nóng)業(yè)銀行通過理財(cái)資金向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資、違規(guī)向土地儲(chǔ)備中心和部分建筑工程施工許可證等“四證”不全的房地產(chǎn)企業(yè)等提供融資，涉及金額96.44億元;中信銀行2013年至審計(jì)時(shí)，所屬中信銀行、中信信托未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，向“四證”不全或低密度房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資211.01億元，另有部分融資被用于繳納土地出讓金。

另外，3家銀行還涉及向地方政府平臺(tái)提供融資等違規(guī)問題。工商銀行于2014年至2016年，上海、浙江分行向?qū)嶋H承擔(dān)地方政府融資平臺(tái)功能的機(jī)構(gòu)提供貸款、理財(cái)融資等119.32億元;農(nóng)業(yè)銀行于2015年至2016年，上海、廣東2家分行及農(nóng)銀國際(中國)投資有限公司違規(guī)向地方政府融資平臺(tái)或?qū)嶋H承擔(dān)融資平臺(tái)功能的企業(yè)提供融資17.37億元;中信銀行于2015年1月至審計(jì)時(shí)，所屬中信信托、中信銀行和中信金融租賃有限公司違規(guī)向地方政府融資平臺(tái)或?qū)嶋H承擔(dān)融資平臺(tái)功能企業(yè)提供融資205.1億元。

監(jiān)管利劍揮向惡意輸血，房地產(chǎn)業(yè)或迎陣痛

面對審計(jì)署針對違規(guī)“輸血”的嚴(yán)查，上述3家金融機(jī)構(gòu)同日先后公布整改情況。

工商銀行回應(yīng)，涉及的貸款已采取了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，風(fēng)險(xiǎn)基本可控。農(nóng)業(yè)銀行則表示，已對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題即刻采取整改措施，截至公告日，審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的整改率達(dá)到98.48%。中信集團(tuán)也就審計(jì)報(bào)告回應(yīng)表示，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營方面問題，在認(rèn)清原因、嚴(yán)肅問責(zé)的基礎(chǔ)上，積極采取措施強(qiáng)化合規(guī)管理。

其實(shí)，本次的審計(jì)并不是突如其來，只是在例行檢查的同時(shí)，順便對房地產(chǎn)行業(yè)的去杠桿問題進(jìn)來了一次大檢查。而從審計(jì)結(jié)果來看，金融降杠桿尚有“漏網(wǎng)之魚”，任重道遠(yuǎn)。至少未來可預(yù)期的時(shí)間內(nèi)，銀行表外資產(chǎn)流向房地產(chǎn)的問題將受到更加嚴(yán)厲的監(jiān)控和打擊，房地產(chǎn)業(yè)或迎陣痛期。

與此同時(shí)，本次監(jiān)管再次用實(shí)際行動(dòng)，進(jìn)一步證明了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管力度。

360.87億對于龐大的房地產(chǎn)行業(yè)來說也并不是大數(shù)字，同時(shí)360.87億可能也不是全部，但是，背后隱含的警示意義則十分重大?，F(xiàn)下，一些銀行違規(guī)向房地產(chǎn)輸血是有意而為，各種包裝手段五花八門，尤其是部分銀行向“四證”不全或低密度房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資，有明知故犯的嫌疑。這與去杠桿，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)脫虛向?qū)嵉拇蠓较虿环?，監(jiān)管利劍揮向惡意輸血，警示意義大于數(shù)字本身。而在國有大型銀行向房地產(chǎn)提供融資違規(guī)中，還伴隨處分相關(guān)責(zé)任人的實(shí)措，勢必也將規(guī)范銀行信貸部門，起到警示作用。

房地產(chǎn)企業(yè)的融資也全面受限，除了近期房企公司債發(fā)行的收緊，銀行、信托、券商資管、地產(chǎn)私募等各融資渠道均不同程度受到監(jiān)管。

A股近半上市公司持有投資性房產(chǎn)

十幾年來，隨著房價(jià)的飆升，投資房地產(chǎn)的上市公司數(shù)年年上升，部分公司甚至把“炒房”作為主打產(chǎn)業(yè)。這些投資性房產(chǎn)并不包括自用房地產(chǎn)，及作為存貨可銷售的房地產(chǎn)。

有報(bào)道稱，去年以來，包括深圳在內(nèi)，多個(gè)城市住宅房產(chǎn)被投資公司整購。

據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至6月22日，A股3582家上市公司中，共有1656家上市公司持有投資性房地產(chǎn)，占比46.23%;合計(jì)持有市值9904.66億元，同比增長近兩成。而在去年同期，持有投資性房地產(chǎn)的上市公司數(shù)量為1479家，合計(jì)持有市值8299.13億元。

從行業(yè)分布看，持有投資性房地產(chǎn)最大的行業(yè)是房地產(chǎn)4375.78億元，其次是商業(yè)貿(mào)易1508.79億元，建筑裝飾持有金額866.88億元排在第三。

未按要求退出房地產(chǎn)、公司炒房行為也在此次審計(jì)署審查中被曝光。被點(diǎn)名企業(yè)包括東方電氣集團(tuán)、中國中車集團(tuán)、中國商用飛機(jī)有限責(zé)任公司等。

據(jù)審計(jì)署報(bào)告，2010年4月，東方電氣集團(tuán)在年度投資計(jì)劃外使用2084.07萬元購買27套商品房及車位，至審計(jì)時(shí)長期閑置。

在炒房公司中，尤其以保險(xiǎn)、銀行最會(huì)炒房。如中國平安當(dāng)仁不讓地成為最強(qiáng)炒房企業(yè)。中國銀行，交通銀行、招商銀行等都布局了大量房產(chǎn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，以公司名義購買、持有房產(chǎn)尤其是住宅，事實(shí)上已成為房地產(chǎn)調(diào)控的漏洞。

隨著此次審計(jì)署的曝光，公司“炒房”行為有望得到監(jiān)管。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)

審計(jì)是對當(dāng)前房地產(chǎn)去杠桿一次大檢查

此次審計(jì)署的審計(jì)，顯然是對當(dāng)前房地產(chǎn)去杠桿的一次大檢查，利好行業(yè)規(guī)范。類似違規(guī)現(xiàn)象充分說明了一點(diǎn)，即當(dāng)前房地產(chǎn)市場的審計(jì)力度會(huì)加大，這主要是要管好資金、管好價(jià)格、管好行為。從資金方面看，各類資金未來套現(xiàn)的可能性會(huì)減少，包括近期的信用卡透支等方面的管制。從價(jià)格方面看，各類有較好利差的貸款會(huì)有管制，甚至?xí)婕暗讲糠址慨a(chǎn)抵押、典當(dāng)?shù)阮I(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。從行為方面看，放貸方面的風(fēng)控會(huì)不斷務(wù)實(shí)，審核趨嚴(yán)，利好規(guī)范市場交易。

未來此類約束會(huì)增強(qiáng)，是當(dāng)前銀行貸款方面需要注意的內(nèi)容。有一點(diǎn)是很關(guān)鍵的，即未來若是有各類資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)，預(yù)計(jì)銀行信貸部門面臨更嚴(yán)懲罰的可能性會(huì)加大，這也要求信貸人員注意實(shí)質(zhì)性審查，對于各類名目的貸款，賬目要清晰、流向要清晰，進(jìn)而防范呆賬壞賬和糊涂賬的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。長江商報(bào)記者 屠心凱 綜合報(bào)道