銀保監(jiān)會(huì)還出臺(tái)5方面23條措施支持民企，包括抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制等

新京報(bào)訊 (記者侯潤(rùn)芳)2月25日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上介紹了堅(jiān)決打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)情況。銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星介紹，經(jīng)過(guò)兩年多嚴(yán)監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)總體上得到了有效控制。其中，結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，去年以來(lái)趨于穩(wěn)定。

對(duì)于近期引發(fā)關(guān)注的票據(jù)融資問(wèn)題，王兆星回應(yīng)稱，銀保監(jiān)會(huì)正在加強(qiáng)票據(jù)套利的檢查，對(duì)于完全是出于套利的行為，將嚴(yán)格問(wèn)責(zé)和處罰。

結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)

王兆星介紹了過(guò)去兩年銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)監(jiān)管的成效。

“在過(guò)去兩年當(dāng)中，銀保監(jiān)會(huì)處罰違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近6000家，處罰相關(guān)責(zé)任人7000多人次，禁止一定期限乃至終身進(jìn)入銀行保險(xiǎn)業(yè)的人員300多人次。同時(shí)還有取消一定期限直至終身銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事及高管人員任職資格達(dá)到454人次。”王兆星透露。

據(jù)王兆星介紹，經(jīng)過(guò)兩年努力，金融風(fēng)險(xiǎn)總體上得到了有效控制，金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實(shí)向虛的局面，使更多的金融資金脫虛向?qū)?，流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也使得影子銀行的野蠻生長(zhǎng)和房地產(chǎn)金融的過(guò)熱，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管被套上了韁繩，使它不能再任意狂奔。

下一階段，銀保監(jiān)會(huì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注哪些領(lǐng)域?

王兆星介紹，首先，繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時(shí)要控制新的不良貸款增長(zhǎng)。二是要時(shí)刻注意防范中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行和金融市場(chǎng)波動(dòng)情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動(dòng)，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)。四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開(kāi)發(fā)和個(gè)人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問(wèn)題。五是繼續(xù)和有關(guān)部門配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。繼續(xù)做好一些高負(fù)債國(guó)有企業(yè)的降杠桿工作，這些也是我們防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。

在談到2019年中國(guó)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，王兆星表示，結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，但是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革還要進(jìn)一步深化，企業(yè)、地方政府降杠桿、減少債務(wù)的工作還要繼續(xù)下去。“銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格按照市場(chǎng)化、法治化的原則，按照審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理控制標(biāo)準(zhǔn)對(duì)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)發(fā)放貸款和提供融資。”

正在加強(qiáng)票據(jù)套利的檢查

1月份，人民幣貸款增加3.23萬(wàn)億元，其中，票據(jù)融資增加5160億元，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。新增票據(jù)融資都投向了哪里，監(jiān)管如何防止票據(jù)套利?王兆星在發(fā)布會(huì)上回應(yīng)這一熱點(diǎn)話題。

王兆星介紹，目前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始對(duì)1月份新增貸款，特別是票據(jù)融資的流向、用途進(jìn)一步進(jìn)行摸排、調(diào)查。

“據(jù)了解、調(diào)查，這些新增的票據(jù)融資大多都是有商品交易、有真實(shí)貿(mào)易背景的，都是企業(yè)正常的資金循環(huán)周轉(zhuǎn)需要，絕大部分應(yīng)該說(shuō)都投入到企業(yè)的生產(chǎn)，投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中。”王兆星同時(shí)表示，不排除有個(gè)別的，由于有利差，票據(jù)貼現(xiàn)的利差、結(jié)構(gòu)性存款和同業(yè)拆借的利差，可能有一些套利的空間，所以，有個(gè)別的企業(yè)、個(gè)別的銀行搞了一些同業(yè)的票據(jù)買賣、交易。

“這些是個(gè)別現(xiàn)象，對(duì)于這種情況我們正在組織監(jiān)管人員，加強(qiáng)對(duì)這方面的檢查，如果發(fā)現(xiàn)這些資金完全是出于逃避監(jiān)管，完全是出于套利，而沒(méi)有投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有投入到企業(yè)當(dāng)中，銀保監(jiān)會(huì)一定會(huì)進(jìn)行非常嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)和處罰，真正縮短通道，降低成本，使資金真正地全部投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中去。”王兆星說(shuō)。

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銀保監(jiān)會(huì)23條措施支持民企

銀保監(jiān)會(huì)25日發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額33.5萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.8%。

在信貸投放增量擴(kuò)大的同時(shí)，貸款利率也明顯下降。根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查的結(jié)果，2018年第四季度銀行業(yè)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，包括郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的6家大型銀行的貸款利率比一季度下降了1.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮也坦言，還是有一些銀行、一些中小金融機(jī)構(gòu)變相增加收費(fèi)，甚至“以貸定存”“以存定貸”，搞一些變相的方式，提高了融資成本。

同一天，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》(下稱“通知”)。通知從五個(gè)方面提出了進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的23條措施。

這五個(gè)方面包括：持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系，抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)，著力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率，從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困，推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)，處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度。

其中，在持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系上，銀保監(jiān)會(huì)提出，銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。

在“抓緊建立‘敢貸、愿貸、能貸’的長(zhǎng)效機(jī)制”方面，銀保監(jiān)會(huì)提出，商業(yè)銀行在內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎(jiǎng)勵(lì)。

此外，在“公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)”方面，銀保監(jiān)會(huì)提出，商業(yè)銀行貸款審批中不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。

通知還提出，銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上。