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“急用錢”產(chǎn)品來了!工行進(jìn)場超短期消費(fèi)信貸

2019-02-15 10:49:48      來源:經(jīng)濟(jì)日報

“急用錢”瞄準(zhǔn) 超短期消費(fèi)信貸

面向最短借款期限為2個月、3個月的個人消費(fèi)信貸市場,隨借隨還、期限最短僅為1天的“急用錢”產(chǎn)品來了!日前,中國工商銀行也進(jìn)軍這一領(lǐng)域。

上述產(chǎn)品形態(tài)的前身為“信用卡取現(xiàn)”,主要針對那些急用錢但卻僅需使用幾天的人群,他們不愿為了超短期借貸去申請期限2個月至3個月的個人消費(fèi)貸款。

這一借貸需求很快被銀行業(yè)轉(zhuǎn)化為更加成熟的產(chǎn)品形態(tài),部分商業(yè)銀行先行先試,如交通銀行的“現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬”、招商銀行的“掌上取現(xiàn)”、浦發(fā)銀行的“萬用隨借金”。

具體來看,與工行運(yùn)行多年的“融e借”個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品相比,工行此次推出的“急用錢”產(chǎn)品主攻“超短期”消費(fèi)信貸和“預(yù)借現(xiàn)金周轉(zhuǎn)”,借款人可隨時還款,資金最短使用期限降至1天,每日最高提現(xiàn)額度1萬元。

“獲得‘急用錢’產(chǎn)品授信須為工行信用卡客戶。”工行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說,持卡人可將其信用卡額度不超過50%的金額轉(zhuǎn)入本人同名的工行借記卡賬戶,用于個人消費(fèi)。

也就是說,如果持卡人信用卡額度為5萬元,其可預(yù)借的最高總金額為2.5萬元,且單筆最高5000元,每天最高1萬元。

“該筆業(yè)務(wù)計入信用卡賬單,最晚需在本賬單周期的最后還款日還款。”上述負(fù)責(zé)人說,目前工行信用卡賬單周期是56天,因此“急用錢”的借款期限為1天至56天,相比目前市場上最短借款期限為2個月、3個月的產(chǎn)品,“急用錢”填補(bǔ)了期限2個月以下的部分市場空白。

除了借款期限,與此前的個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品相比,“急用錢”還有哪些不同?記者對比發(fā)現(xiàn),突出差異集中在目標(biāo)客戶、額度、費(fèi)率等方面。

針對目標(biāo)客戶,工行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說,該行已于2015年正式成立“個人信用消費(fèi)金融中心”,后續(xù)又推出個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“融e借”,最高額度可達(dá)80萬元,最短期限為2個月。

相比之下,符合“融e借”產(chǎn)品的客戶不一定是工行的信用卡客戶,也并非所有的工行信用卡客戶均符合“融e借”授信門檻,但“急用錢”產(chǎn)品的授信目標(biāo)和工行信用卡客戶完全重合。

“完善本行信用卡客戶的服務(wù),為他們提供短期預(yù)借現(xiàn)金周轉(zhuǎn),這正是‘急用錢’產(chǎn)品的初衷之一。”該負(fù)責(zé)人說。

針對授信額度,“急用錢”的最高額度僅為信用卡額度的50%,相比之下,“融e借”以及消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品則額度稍高,但也因借款人的資信狀況、借款記錄不同存在較大差異。

再看資金價格。“急用錢”的日息為萬分之五,即年利率18%,2個月期限的“融e借”日息為萬分之二點八,即年利率10.08%。

除了利息,“急用錢”還將按照轉(zhuǎn)賬金額的1%收取轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),最低2元,最高100元,但軍隊公務(wù)卡、白金信用卡免收該手續(xù)費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士表示,資金價格的比較只存在于同期限、同類信貸產(chǎn)品之間,原則上不同期限信貸產(chǎn)品的利率不存在可比性。借款人可根據(jù)自身資金需求的緩急情況,結(jié)合最終實際產(chǎn)生的費(fèi)率綜合考量。(郭子源)

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