創(chuàng)新不“等貸” 打開(kāi)民企融資通道看這招

柯懷鴻 本報(bào)記者 謝開(kāi)飛

歲末年初，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)福建納士達(dá)電子股份有限公司“創(chuàng)新血液”及時(shí)得到補(bǔ)充：不用抵押物，一筆低利率的百萬(wàn)元“科技貸”如期打進(jìn)了公司賬戶里。“在幾經(jīng)碰壁后，能夠拿到融資實(shí)屬不易。”公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

在國(guó)內(nèi)，科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題普遍存在，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省福建，這一問(wèn)題也相當(dāng)突出。納士達(dá)公司融資上的突破，得益于福建省科技廳于2018年年初在全國(guó)較早進(jìn)行“科技型中小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)貸款”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科技貸”)試點(diǎn)。

在此基礎(chǔ)上，福建日前發(fā)布《福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《科技貸方案》)，于2019年起正式連續(xù)三年、每年安排2億元科技貸補(bǔ)償金作為“風(fēng)險(xiǎn)池”，探索“銀行+保險(xiǎn)+政府”按一定比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行模式，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，引導(dǎo)商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，為民營(yíng)科技型中小微企業(yè)提供融資支持、暢通融資通道。

破解融資難，精準(zhǔn)扶持創(chuàng)新一線

從事涉水環(huán)保領(lǐng)域的福建浩達(dá)智能科技股份有限公司也有著和納士達(dá)公司類(lèi)似經(jīng)歷。“公司剛剛?cè)诘降倪@筆資金，現(xiàn)在不需要抵押物，且年利率只有5.05%，目前在市場(chǎng)上已相當(dāng)優(yōu)惠。”該公司負(fù)責(zé)人感慨地說(shuō)。

作為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、福建省創(chuàng)新型企業(yè)，浩達(dá)公司13年來(lái)一直深耕于水處理設(shè)備的研發(fā)，巨大的研發(fā)資金投入導(dǎo)致企業(yè)對(duì)于資金的需求更為強(qiáng)烈。早前，該公司因?yàn)樾庐a(chǎn)品研發(fā)需要向銀行申請(qǐng)300萬(wàn)元資金貸款，因需要實(shí)控人房產(chǎn)、股權(quán)等抵押質(zhì)押，導(dǎo)致融資計(jì)劃擱淺。

民營(yíng)科技型中小企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性”特性，有形資產(chǎn)少、無(wú)形資產(chǎn)又很難得到價(jià)值認(rèn)可，融資難、融資貴問(wèn)題制約著國(guó)內(nèi)眾多科技型中小企業(yè)的發(fā)展。據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福州市分公司總經(jīng)理李雄分析，民營(yíng)中小微企業(yè)普遍具有“短、小、頻、急”的融資需求，抵押物少、信用評(píng)級(jí)偏低，導(dǎo)致這類(lèi)企業(yè)在融資條件上不具備先天優(yōu)勢(shì)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

近年來(lái)，福建省科技廳積極探索支持企業(yè)自主創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈。2017年10月，針對(duì)科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，省科技廳、人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司等進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，并與銀行、第三方服務(wù)平臺(tái)等形成初步方案;12月，由省科技廳設(shè)立科技貸補(bǔ)償金，與人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司簽訂合作協(xié)議，由其為企業(yè)提供融資貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù);2018年4月，開(kāi)始在福州進(jìn)行試點(diǎn)。

“目前，這款‘科技貸’產(chǎn)品，主要是純信用無(wú)抵押貸款，滿足條件的科技型中小企業(yè)無(wú)需提供實(shí)物資產(chǎn)抵押，即可獲得金額為100萬(wàn)—300萬(wàn)貸款，年綜合利率6%。”第三方服務(wù)平臺(tái)、中閩金服福建信息科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。此舉意味著科技型中小企業(yè)向銀行貸款的門(mén)檻大大降低，滿足企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要。

“讓創(chuàng)新能力突出的科技型企業(yè)獲得‘科技貸’，有利于有限資金精準(zhǔn)扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一線。”福建省科技廳副廳長(zhǎng)游建勝說(shuō)，“科技貸”要積極滿足科技型企業(yè)、科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、國(guó)家及省高新技術(shù)企業(yè)、省創(chuàng)新型企業(yè)融資需求，重點(diǎn)支持物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、新能源和生物醫(yī)藥等行業(yè)科技型中小微企業(yè)。

政府來(lái)“兜底”，銀行就敢貸

和浩達(dá)公司、納士達(dá)公司一樣幸運(yùn)，福建亞豐種業(yè)有限公司、安明斯智能股份有限公司、創(chuàng)高安防技術(shù)股份有限公司等，已相繼通過(guò)“科技貸”獲得無(wú)抵押貸款100萬(wàn)元，有效緩解了企業(yè)資金流短缺的問(wèn)題。

“銀行放貸的前提是安全、穩(wěn)定，而國(guó)內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，普遍存在與銀行傳統(tǒng)的信貸機(jī)制不匹配、信息不對(duì)稱(chēng)性等問(wèn)題，增加了銀行與科技型中小企業(yè)溝通、信賴的難度。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這使得銀行一般選擇資本雄厚、成熟的大型企業(yè)，進(jìn)行放貸來(lái)保障資金的安全性，而對(duì)于科技型中小企業(yè)則是“想貸不敢貸”。“科技貸”緣何能讓銀行愿意做如此“高風(fēng)險(xiǎn)”的生意?

“創(chuàng)新運(yùn)作機(jī)制，由省科技廳投入科技貸補(bǔ)償金，設(shè)立了專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金池，由人保財(cái)險(xiǎn)為企業(yè)提供融資貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成了‘政府+銀行+保險(xiǎn)’的服務(wù)模式，由科技貸補(bǔ)償金、企業(yè)、相關(guān)合作金融機(jī)構(gòu)等按一定比例，分擔(dān)科技型中小企業(yè)貸款可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)。”福建省科技廳條財(cái)處處長(zhǎng)張秀謀揭秘。“科技貸”在為中小微企業(yè)提供融資支持的同時(shí)，還為企業(yè)提供適當(dāng)?shù)娜谫Y保費(fèi)補(bǔ)助，保費(fèi)補(bǔ)貼最高可達(dá)費(fèi)用的50%，專(zhuān)利質(zhì)押貸款可獲得最高基準(zhǔn)利率100%的貼息。

“對(duì)于‘科技貸’業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，有政府來(lái)‘兜底’、多方共擔(dān)，讓銀行能夠大膽去貸。”交通銀行福建分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀行機(jī)構(gòu)將依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，優(yōu)先安排信貸額度，按照約定的科技貸補(bǔ)償金10—15倍比例進(jìn)行信貸投放，并結(jié)合科技型中小企業(yè)實(shí)際情況，提供相應(yīng)的綜合金融服務(wù)。

放大示范效應(yīng)，擴(kuò)大受惠面

一些先行者已從這項(xiàng)惠企政策中嘗到“甜頭”。在浩達(dá)公司的生產(chǎn)基地內(nèi)，一批批新生產(chǎn)的凈水設(shè)備與消毒設(shè)備正在接受檢驗(yàn)，將銷(xiāo)往國(guó)內(nèi)外。“資金解決了企業(yè)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)中的資金流短缺難題，為企業(yè)招徠優(yōu)質(zhì)的技術(shù)人才，推動(dòng)產(chǎn)品推廣至東南亞、格魯吉亞等一帶一路沿線國(guó)家。”公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“‘科技貸’在福州試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，目前已達(dá)到預(yù)期成效，共為13家符合條件的科技型中小微企業(yè)提供無(wú)抵押貸款1300多萬(wàn)元。此舉有效分散企業(yè)研發(fā)項(xiàng)目的科技風(fēng)險(xiǎn)，提高各方主體對(duì)于科技研發(fā)的積極性。”張秀謀說(shuō)。

放大試點(diǎn)示范效應(yīng)，擴(kuò)大“科技貸”受惠面。日前，福建省正式發(fā)布《科技貸方案》，從2019年起、連續(xù)三年，每年安排2億元作為科技貸補(bǔ)償金，將用于科技貸保費(fèi)補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支出。該《方案》提出，實(shí)行“銀政保”“銀(保)政”兩種模式，單戶貸款金額上限分別為500萬(wàn)元、2000萬(wàn)元;放開(kāi)企業(yè)對(duì)“科技貸”金融機(jī)構(gòu)的選擇，既可以選擇一家銀行或保險(xiǎn)公司，也可以選擇多家銀行或保險(xiǎn)公司合作，增強(qiáng)可操作性的同時(shí)促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng);進(jìn)一步降低企業(yè)融資門(mén)檻，借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%的合格抵(質(zhì))押物，最高不高于貸款額度50%的合格抵(質(zhì))押物。

“要進(jìn)一步放大試點(diǎn)城市的示范作用，加快在全省推廣步伐，讓更多有技術(shù)、有市場(chǎng)的科技型企業(yè)獲得精準(zhǔn)支持，讓創(chuàng)新不再等‘貸’。”福建省科技廳廳長(zhǎng)陳秋立表示，將圍繞創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)的發(fā)展周期和需求特點(diǎn)，不斷完善科技金融財(cái)政支持政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持、豐富科技金融產(chǎn)品，探索具有福建特色的科技資源和金融資源全面結(jié)合的新機(jī)制和新模式，解決科技型中小企業(yè)融資需求問(wèn)題，為推動(dòng)全省高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)現(xiàn)趕超目標(biāo)、建設(shè)新福建提供有力支撐。