現(xiàn)代快報(bào)訊 近日,湖南省何某的一起騙保案成了輿論的焦點(diǎn)。據(jù)媒體報(bào)道,湖南男子何某購買了保額價(jià)值百萬的人身意外險(xiǎn),為騙取賠償金偽裝墜河身亡。何某的妻子信以為真,帶著一雙兒女殉情。得知妻兒死訊后,何某向當(dāng)?shù)鼐酵栋缸允住D壳?,何某因涉嫌故意毀壞?cái)物罪和保險(xiǎn)詐騙罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留,案件在進(jìn)一步調(diào)查處理之中。如果何某沒有自首,而是藏匿起來,是否會(huì)成功騙保?
△警方通報(bào)
保險(xiǎn)公司:湖南何某騙保成功的可能性很低
"天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福。"這句俗語比喻災(zāi)禍的發(fā)生,事先是無法預(yù)料的。而保險(xiǎn)中的人身意外險(xiǎn),就是應(yīng)對(duì)發(fā)生意外事故時(shí),被保險(xiǎn)人或受益人可以從保險(xiǎn)公司獲得約定的保險(xiǎn)金。
人身意外險(xiǎn)的初衷是為投保人減少意外帶來的損失。但是,不少人卻動(dòng)起了歪腦筋,想用少量的保費(fèi),通過制造意外傷亡而獲取高額的理賠金。
近日,湖南省何某為騙取保險(xiǎn)賠償金偽裝墜河身亡。卻不料妻子帶著一雙兒女殉情,得知消息的何某最終投案自首,騙保的計(jì)謀也隨之?dāng)÷?。不過,很多網(wǎng)友也提出了疑問:"如果何某沒有現(xiàn)身,也沒有投案自首,他的騙保計(jì)劃是不是就會(huì)成功?"
今年6月,現(xiàn)代快報(bào)有關(guān)南京兇宅拍賣的稿件中就報(bào)道過,2011年,拍賣兇宅內(nèi)發(fā)生碎尸的緣由就是一起騙保案。2006年,被害人郭某的一位親戚在駕駛郭某的車輛時(shí)發(fā)生車禍,被當(dāng)場燒死在車內(nèi)。當(dāng)時(shí)尸體燒焦無法辨認(rèn),但因?yàn)檐囍杏泄车纳矸葑C件和手機(jī),警方便認(rèn)定尸體為郭某。郭某和妻子馮某得知后,為了騙取保險(xiǎn)金,便讓郭某躲藏起來,妻子則將其戶籍注銷,并成功辦理了保險(xiǎn)賠償。
對(duì)此,現(xiàn)代快報(bào)記者采訪了多家保險(xiǎn)公司。國聯(lián)人壽合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人稱,每年對(duì)于騙保的理賠案件會(huì)有很多,騙保成功的理賠案件也不少。"但具體到湖南的這個(gè)案例,從目前了解到的信息,可疑點(diǎn)挺多,理賠人員可操作的時(shí)間也很充裕,騙保成功的可能性應(yīng)該不大。"
"何某所投保的險(xiǎn)種為意外傷害保險(xiǎn),保費(fèi)低保障高。2018年9月7日投保的,9月19日就發(fā)生保險(xiǎn)事故,時(shí)間極短。而且被保險(xiǎn)人何某有高額的貸款記錄且無力償還。這幾條都是比較典型的動(dòng)機(jī)。"上述保險(xiǎn)公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人說。
最重要的一點(diǎn),被保險(xiǎn)人何某駕車墜落河中,并無尸體出現(xiàn),而是以被保險(xiǎn)人失蹤的形式出現(xiàn)。若按被保險(xiǎn)為意外事故導(dǎo)致失蹤來處理,也要兩年以后才能申請(qǐng)宣告被保險(xiǎn)人死亡,兩年后保險(xiǎn)公司才能正式受理,進(jìn)入理賠流程。"被保險(xiǎn)人明顯不了解保險(xiǎn)公司的核賠流程。"一位保險(xiǎn)行業(yè)的資深理賠負(fù)責(zé)人稱。
保險(xiǎn)反欺詐還在路上,業(yè)內(nèi)呼吁建立合作機(jī)制
目前,保險(xiǎn)公司方面認(rèn)為,何某想要騙保成功的可能性非常小。但是,保險(xiǎn)案例中,成功騙保的數(shù)量并不少。
南京審計(jì)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系的教授唐匯龍稱:"目前國內(nèi)保險(xiǎn)欺詐主要出現(xiàn)在車險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)中,尤其車險(xiǎn),占比能達(dá)到六七成。"
上述保險(xiǎn)公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人告訴現(xiàn)代快報(bào)記者,目前容易出現(xiàn)騙保情況的險(xiǎn)種表現(xiàn)出來的特征為:低保費(fèi)高保額;網(wǎng)上可以購買;各家保險(xiǎn)公司都有。"這類保險(xiǎn)往往門檻低,核保易,交費(fèi)少,還容易購買。"
但是在應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)反欺詐的問題上,保險(xiǎn)公司也遇到了不少難點(diǎn)。"保險(xiǎn)公司目前反欺詐主要還是依賴核審人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn),從業(yè)人員沒有詳細(xì)的指引,只有一個(gè)粗略的框架。"唐匯龍說。
保險(xiǎn)公司方面也坦言,反欺詐專業(yè)水平有限,資源配置不足。"大多數(shù)保險(xiǎn)公司反欺詐崗位均是兼職崗位,專業(yè)性和獨(dú)立性不強(qiáng),不能為反保險(xiǎn)欺詐提供相匹配的資源投入、人員至支撐和工作條件。"國聯(lián)人壽方面稱。
值得一提的是,有關(guān)保險(xiǎn)反欺詐,目前行業(yè)里的政策僅有《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見》的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕69號(hào)),可參考的政策資料有限。
此外,多家保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)業(yè)與司法機(jī)關(guān)等行政部門應(yīng)該建立起聯(lián)動(dòng)機(jī)制,互通信息,這樣有助于騙保案例被識(shí)破。
律師:騙保將承擔(dān)刑事責(zé)任
現(xiàn)代快報(bào)記者從多家保險(xiǎn)公司處了解到,社會(huì)公眾反保險(xiǎn)欺詐認(rèn)識(shí)不足,對(duì)保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致的社會(huì)危害性了解不深刻,抱有僥幸心理,且易被犯罪分子利用,增加了欺詐案件難度和數(shù)量。
如果保險(xiǎn)公司識(shí)破騙保行為,投保人會(huì)進(jìn)入黑名單,無法再購買保險(xiǎn)。騙保成功對(duì)保險(xiǎn)公司造成損失的,保險(xiǎn)公司將對(duì)騙保人提起訴訟。
江蘇諾法律師事務(wù)所樊國民律師告訴現(xiàn)代快報(bào)記者,湖南何某的案例中,何某涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪。"何某實(shí)施了‘制造保險(xiǎn)事故’的行為,客觀上可能會(huì)導(dǎo)致其所投保險(xiǎn)的受益人獲得賠償,但是,其保險(xiǎn)理賠的一系列行為尚未展開,從目前的案情披露情況來看,還不足以認(rèn)定是構(gòu)成犯罪的未遂抑或是中止。"
樊國民表示,根據(jù)刑法第198條之規(guī)定,投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金,數(shù)額較大(1萬元以上)的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大(5萬元以上)或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大(20萬元以上)或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
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