一直頗為平靜的保險(xiǎn)市場最近被“相互保”攪得十分熱鬧。從數(shù)據(jù)看，“相互保”自上個(gè)月16日上線，僅一天加入成員即跨進(jìn)百萬，3天達(dá)到330萬，9天加入人數(shù)破千萬，最新的數(shù)據(jù)是參與用戶人數(shù)已達(dá)1400萬。“相互保”的模式和速度隨即引起廣泛關(guān)注和熱議。
先來看看這到底是一種什么產(chǎn)品。“相互保”是螞蟻保險(xiǎn)、信美相互保險(xiǎn)聯(lián)手推出的一項(xiàng)互助型健康保障服務(wù)，其最大的特點(diǎn)是，不需要交費(fèi)就能加入，可以獲得包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種大病保障，在他人患病產(chǎn)生賠付時(shí)才參與費(fèi)用分?jǐn)偅陨砘疾t可以一次性領(lǐng)取保障金。在單一案件中，每個(gè)用戶被分?jǐn)偟慕痤~不會超過1毛錢，據(jù)估算，第一年每個(gè)用戶分?jǐn)傎M(fèi)用在100元至200元之間。只要你的芝麻分?jǐn)?shù)在650分以上，滿足健康告知，年齡在60歲以下，那么你就可以免費(fèi)加入了。
“相互保”還有一個(gè)動(dòng)人的宣傳語——“我為人人、人人為我”。但這個(gè)看似十分完美的產(chǎn)品隨著加入人數(shù)的增加也引來了諸多質(zhì)疑。
有人說，“相互保”加入門檻過低等于讓健康群體為風(fēng)險(xiǎn)群體買單，這是不是不公平?確實(shí)，650分的芝麻信用分看似確實(shí)不高，但“相互保”其實(shí)也沿用了條款責(zé)任約定、健康告知、90天等待期等通常的風(fēng)控方式，而且有支付寶實(shí)名認(rèn)證，以此來降低道德風(fēng)險(xiǎn)。而對于“重疾發(fā)生多集中在30歲至50歲，30歲以下的人參與相互保就是為高風(fēng)險(xiǎn)人群買單”的說法，其實(shí)并不科學(xué)，因?yàn)闆]有人能保證30歲以下不生大病，否則30歲以下就沒有人買保險(xiǎn)了。
另外，“相互保”的每一筆賠付，會按賠付金額收取10%的管理費(fèi)，有不少質(zhì)疑這個(gè)比例有點(diǎn)高，而且是不是賠得越多保險(xiǎn)公司賺得越多?對此，信美相互的解釋是，在系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力配置等方面前期需要不小的投入，按賠付金額收取10%的管理費(fèi)，在一段時(shí)間內(nèi)尚不能覆蓋成本。從另一個(gè)角度看，保險(xiǎn)公司畢竟不是慈善機(jī)構(gòu)，盈利肯定是目標(biāo)之一，只要保險(xiǎn)公司能夠嚴(yán)格按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行理賠，對每份理賠申請資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查與核實(shí)，保障案件公開透明，理賠處理客觀公正，收取一定的管理費(fèi)也是正常的。信美相互也表示，如果為了“多賺管理費(fèi)而多賠”，參保成員會因?yàn)榉謹(jǐn)傤~度過高而流失，也會失去對相互保的信任，這將影響相互保的可持續(xù)運(yùn)行，信美相互從未想過、也絕對不會做出這種“自殺式”的行為。
一種新的產(chǎn)品受到各種質(zhì)疑其實(shí)很正常，但不論如何，“相互保”畢竟給人們提供了一種保險(xiǎn)的新選擇，她到底能走多遠(yuǎn)，我們不妨拭目以待。(王莉)
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